Služby
Jakou roli hraje každá služba v tvém 30letém plánu?
Každá oblast má své místo — spoření, příjmy, dědictví, poradenství.
Celý plán pod jednou střechou
Plánování důchodu je systém propojených rozhodnutí. Výše spoření ovlivňuje budoucí příjem, ten zase určuje, kolik majetku předáš dál. Proto řešíme vše v jednom rámci — ne jako izolované produkty, ale jako sourodý plán s konkrétním horizontem a přezkoumatelnými milníky. Ke každé spolupráci přistupujeme strukturovaně: nejprve analýza, pak návrh, pak pravidelné revize.
Naše čtyři oblasti
Spoření
Analyzujeme tvé stávající penzijní připojištění, doplňkové penzijní spoření (DPS) a libovolné investiční účty. Navrhneme výši měsíčního příspěvku a alokaci tak, aby po zdanění a inflaci tvůj kapitál skutečně rostl. V případě potřeby doporučíme přechod k jinému poskytovateli nebo doplnění o ETF portfolia.
Strategie příjmů
Modelujeme, kolik čistého měsíčního příjmu budeš v důchodu mít ze státní penze, z DPS, z pronájmu nebo z výnosů portfolia. Výsledkem je scénář minimálního, realistického a optimistického příjmu — tři čísla, která ti řeknou, kde jsi a kde chceš být.
Dědické plánování
Pomůžeme ti zkontrolovat pojmenování oprávněných osob ve smlouvách, nastavení podílů a základní smluvní dokumentaci tak, aby převod majetku na rodinu proběhl hladce. Na složitější struktury spolupracujeme s notáři z regionu Zlín.
Osobní poradenství
Každý klient dostane pojmenovaného poradce, pravidelné roční přehodnocení plánu a možnost mimořádné konzultace při životní změně — nové zaměstnání, rozvod, dědictví, nemoc. Poradenství je nezávislé: neřídíme se provizemi, ale tím, co ti opravdu vyhovuje.
Nejčastější otázky ke službám
Ve kterém věku je nejlepší začít?
Ideální okno je 35–50 let, kdy je horizont dostatečně dlouhý na složené výnosy, ale zároveň je realistické plánovat konkrétní odchod. Pokud ti je přes padesát, plánovat má pořád smysl — jen pracujeme s jiným mixem nástrojů a kratšími horizonty.
Doporučujete konkrétní produkty?
Ano, ale vždy s vysvětlením proč. Nespolupracujeme s žádnou pojišťovnou ani investiční platformou na provizní bázi. Naše doporučení vychází z analýzy tvé situace, nikoli z obchodních vztahů.
Jak dlouho trvá první sestavení plánu?
Zpravidla dvě až tři schůzky: úvodní analýza (60 min), návrh plánu (90 min) a finalizace s podpisem dokumentace (45 min). Celý proces zvládneme za tři až čtyři týdny od první schůzky.
Co se stane, když se změní zákon o penzích?
Legislativní prostředí se mění — to je realita. Proto každý plán zahrnuje scénáře pro různé sazby státní penze a daňové změny. Při každé roční revizi kontrolujeme, zda plán stále odpovídá aktuálním pravidlům.
Pracujete jen se Zlínem?
Kancelář sídlí ve Zlíně a osobní schůzky preferujeme prezenčně. Klientům ze vzdálenějších míst nabízíme videokonzultace přes zabezpečené spojení — kvalita poradenství je stejná.
„Přišla jsem s pocitem, že se v penzijním spoření nevyznám. Po dvou schůzkách jsem měla jasný přehled: kde mám peníze, jak rostou a co udělat jinak. Oceňuji, že mi nikdo nic nevnucoval — dostala jsem jen fakta a možnosti.“
— Lucie Horáková, Otrokovice
Připraven zjistit, kde teď stojíš?
Bezplatná první konzultace — 60 minut, Zlín nebo online.
Domluvit schůzku